2021年4月15日

镇海一男子银行卡被盗刷19万 法院判银行承担全部责任

  银行卡在身边,钱却没了,遇到这种情况,银行到底有没有责任?

  镇海唐先生也遇到了同样的情况,被人异地盗刷19万,他把银行告上了法院。镇海法院一审判决银行赔偿唐先生19万,银行不服提起上诉,近日,宁波中院二审维持了原判。

  唐先生40岁出头,是个生意人,去年11月18日傍晚6点多,他在家里跟老婆吃晚饭时,突然收到一条银行卡转账信息,金额为19万元,卡内只剩下了58元。

  唐先生吓呆了:自己在家里,卡也在身边,怎么会有银行转账提醒,而且是如此大的数额?

  唐先生意识到,银行卡可能被盗刷了,之前,他看到媒体报道,了解过遇到这种事该如何应对。

  他顾不上吃饭,拉上老婆跑到最近的银行ATM机,赶紧在卡里存了100元钱,同时给银行客服打电话咨询相关情况。

  银行客服说,卡里的19万元已经被转出,唐先生立刻打电话报警,并赶到离家最近的派出所备案。警方第二天查出,钱是在河北唐山被人盗刷。

  唐先生认为银行负有责任,要求承担损失,交涉无果,唐先生上法院起诉,要求银行赔偿存款损失19万,并赔偿相应的存款利率损失。

  唐先生认为,他与银行间存在储蓄存款合同关系,他把钱放在银行,银行有义务保护存款的安全,银行没有尽到安全保障义务使他的存款被盗,负有不可推卸的责任,应当承担赔偿责任。

  银行则认为,银行卡的密码只有唐先生自己知道,唐先生将银行卡与微信等第三方交易平台进行绑定,存在第三方泄露密码的可能。唐先生还可能存在密码使用不当或密码设置过于简单等问题。同时,银行的借记卡章程约定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”、“对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任”。总之,银行并不存在任何过错,不需要赔偿。

  法院审理认为,原告唐先生在被告银行办理了具有储蓄功能的借记卡,并存入存款,储蓄合同关系合法有效。唐先生的钱是在河北被人盗刷,而唐先生本人及其银行卡均位于浙江省宁波市,可以认定这张银行卡存在伪卡。唐先生在发现银行卡被异地操作后,立即向公安机关报案,采取了补救措施,及时防止了损失扩大,并无过错。

  而使用银行卡进行消费、支付、取现是银行广泛开展的业务,银行应当保障发放的银行卡具有可识别性和唯一性,并完善真假银行卡的识别技术,以防止非法分子通过伪卡侵权。

  银行作为发卡行,没能对伪卡有效识别导致盗刷,应对造成的储户损失承担赔偿责任。银行借记卡章程中的条款,是银行为重复使用而预先印制,系合同法意义上的格式条款,该条款免除了被告方审核银行卡真伪的义务及相应的法律责任,不能被认定有效。

  银行称唐先生将借记卡与第三方交易平台进行绑定,存在第三方泄露密码的可能,但并没有提供证据证明;至于可能存在的密码使用不当或密码设置过于简单等问题,没有事实依据与法律依据,法院不予采纳。

  如果发生银行卡盗刷,该怎么办?镇海法院的法官有几点建议:

  通知银行并办理挂失。持卡人应立即拨打银行客服电话告知账户异常变动情况,办理挂失。

  报警处理。持卡人在通知银行后,应及时拨打110报警,告知盗刷金额、方式、时间、地点,以及交易另一方账户信息。

  ATM机操作。持卡人应迅速到附近的ATM机操作银行卡。此举的目的在于证明卡主和银行卡均不在盗刷现场,证明银行卡系被他人伪造并盗刷。在伪卡盗刷案件中,盗刷发生后及时通过ATM机进行真卡操作,是证明发生伪卡盗刷行为的有效方式之一。

  记者沈之蓥 通讯员郑禾 巍子

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